Chaque mois, des retraités français perdent jusqu’à 180 € sur leur pension. Et le plus étonnant ? Cela ne vient pas d’une réforme ou d’une erreur administrative… mais tout simplement d’un oubli. Un oubli qui peut coûter cher, sur le long terme.
Un oubli trop fréquent : la demande de retraite non faite
Contrairement à ce que beaucoup pensent, en France, la retraite n’est pas automatique. Pour la percevoir, il faut en faire la demande auprès de toutes les caisses où l’on a cotisé durant sa carrière. Cela inclut aussi bien les caisses du régime général que celles des régimes complémentaires.
Résultat : de nombreux retraités oublient de réclamer une partie de leurs droits. Selon la Cour des comptes, 1 nouveau retraité sur 10 ne sollicite pas au moins une des caisses où il a cotisé. Un oubli qui coûte en moyenne entre 40 € et 180 € bruts par mois.
Pourquoi ces pertes restent-elles inaperçues ?
Le système de retraite en France est éclaté entre plusieurs régimes. Un salarié peut passer du public au privé, travailler en intérim, être indépendant, puis revenir au salariat. Chaque activité génère des droits auprès d’une caisse différente, et chacune nécessite une démarche spécifique.
Par exemple, un simple contrat d’été, un petit boulot étudiant ou une mission courte dans un secteur particulier peut ouvrir des droits oubliés. Avec le temps, ces périodes se fondent dans les souvenirs et ne sont pas toujours visibles dans les relevés de carrière standards.
Des pertes qui s’accumulent sur la durée
Perdre 180 € par mois peut sembler gérable. Mais sur 20 ans de retraite, cela revient à 43 000 € perdus. De quoi financer un projet immobilier, soutenir ses enfants ou petits-enfants, ou simplement vivre plus confortablement.
En 2023, les régularisations effectuées ont permis de récupérer 13 millions d’euros. Ces sommes dormaient dans les caisses de retraite et n’attendaient plus qu’une demande pour être versées.
Qui est concerné par ces oublis ?
Tous les retraités peuvent être touchés, mais certains profils sont plus à risque :
- Les personnes ayant une carrière hachée : alternance privé/public, intérim, missions ponctuelles
- Ceux ayant effectué plusieurs types d’activités (salariat, freelance, fonction publique)
- Les retraités en paiement qui n’ont jamais vérifié leurs droits
Bonne nouvelle, il n’est pas trop tard : même après plusieurs années, une régularisation est possible, avec versement rétroactif.
L’oubli touche aussi l’épargne retraite
Au-delà des régimes obligatoires, nombreux sont ceux qui disposent de produits comme :
- PER (Plan Épargne Retraite)
- PERCO
- PERE
- Contrats Madelin
Ces dispositifs génèrent des droits à la retraite complémentaires. Mais si vous ne faites pas la demande explicite de liquidation, ces sommes ne seront jamais versées.
Que faire pour éviter ces pertes de revenus ?
La solution réside dans un bon suivi de votre parcours professionnel. Le site info-retraite.fr, mis en place par l’Union Retraite, vous permet :
- de consulter votre relevé de carrière gratuitement
- de repérer les périodes manquantes ou incohérentes
- de faire une demande de régularisation en ligne ou par courrier
Si vous constatez un oubli, rassemblez vos pièces justificatives (bulletins de salaire, contrats de travail, attestations) et formulez une demande auprès de la caisse concernée. La régularisation peut s’appliquer même plusieurs années après le départ à la retraite.
Ce qu’il faut retenir
Chaque trimestre cotisé, chaque activité, chaque placement retraite compte. En négligeant ne serait-ce qu’une caisse ou un contrat, vous pouvez perdre des milliers d’euros sur l’ensemble de votre retraite.
Alors avant de tirer votre révérence professionnelle, faites l’inventaire de vos droits. Mieux vaut quelques démarches administratives aujourd’hui que des regrets pendant 20 ans.
